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Der Traum von den eigenen vier Wänden - dieses Buch kann Ihnen helfen, ihn zu verwirklichen! Steffi Sammet und Stefan Schwartz begleiten Sie von der Suche nach der geeigneten Immobilie über die Finanzierung bis hin zum Vertragsabschluss. Mit handfesten Tipps unterstützen sie Sie beim Kassensturz und dem Zusammenstellen aller anfallenden Kosten und geben Ihnen wertvolle Hilfestellung für die Vertragsverhandlung und den Umgang mit dem Makler, Notar oder Kreditgeber.
(Table of content)
Über die Autoren 7
Einführung 19
Über dieses Buch 20
Konventionen in diesem Buch 20
Was Sie nicht lesen müssen 20
Törichte Annahmen über den Leser 21
Wie dieses Buch aufgebaut ist 21
Teil I: Auf in die eigenen vier Wände 21
Teil II: Das Traumobjekt finden und prüfen 22
Teil III: Finanzieren: Jetzt geht es um die Kohle 22
Teil IV: Kaufen: Endlich meins! 22
Teil V: Vermieten: Die Immobilie als Kapitalanlage 22
Teil VI: Der Top-Ten-Teil 22
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 23
Wie es weitergeht 23
Teil I Auf in die eigenen vier Wände 25
Kapitel 1 Vom Traum bis zum Einzug: der Weg in die eigene Immobilie 27
Ich kaufe mir dann mal was Eigenes 28
Wann sich der Kauf einer Immobilie lohnt 28
Die Phase der Entscheidung 28
Bauen, bauen lassen oder doch lieber einen Altbau erwerben 29
Orientierungshilfen - Internet-Plattformen, Nachbarn, Immobilienexperten 29
Warum Sie Ihre Wunschimmobilie unbedingt von allen Seiten prüfen müssen 30
Pokern um den Preis - die richtige Verhandlungsstrategie 30
Alles rund um die Finanzierung der eigenen vier Wände 31
Eine Immobilie kostet - Tag für Tag 31
Was Kosten spart - Dämmung, Heizung, Strom 31
Bausparer, Versicherungen, Staat - es gibt noch mehr Geldgeber 33
Der Vertrag aller Verträge 33
Jede Menge Papier - der Kauf- beziehungsweise Bauvertrag 34
Schritt für Schritt zum Eigentum 34
Die Immobilie als Kapitalanlage 35
Die Finanzen - das Plus gegenüber dem Fiskus 35
Große Pläne - viele Herausforderungen 36
Drum prüfe, wer sich länger bindet 37
Fiese Fallen 37
Kapitel 2 Warum sich der Kauf einer Immobilie lohnt 39
Der Run auf die Ballungsräume 39
Mieterland Deutschland 41
Mieten oder tilgen? 43
Was für die Immobilie spricht 44
Was gegen eine Immobilie spricht 45
Endlich meins - der unschätzbare Vorteil einer Immobilie 47
Teil II Das Traumobjekt finden und prüfen 49
Kapitel 3 Welche Immobilie hätten Sie denn gern? 51
Die Grundsatzfrage: Haus oder Wohnung? 51
Und noch eine Grundsatzfrage: Neu oder alt? 53
Die dritte entscheidende Frage: Bauen oder bauen lassen? 56
Der Künstler am Haus - der Architekt 57
Weniger Stress, weniger Individualität - bauen mit Bauträgern 61
Das Beste aus zwei Welten - der Generalunternehmer 65
Hausbau von der Stange - das Fertighaus 67
Auf einen Blick: Was spricht für welche Form des Bauens? 67
Kapitel 4 Wie Sie die richtige Immobilie finden 69
Hunderttausende Immobilien warten auf Sie 69
Der Fundort Nummer eins - das Internet 69
Schwarz auf weiß - Anzeigen in Zeitungen 70
Selbst inserieren 71
Das schwarze Brett - Aushänge bei Banken und Maklern 71
Suchen Sie selbst Ihre Traumimmobilie 71
Frühzeitig informieren - der Besuch bei der Stadtverwaltung 71
Ständig kommunizieren - der Kontakt zu Multiplikatoren 71
Selbstständig recherchieren - Fragen kostet nichts 72
Begrenzt plakatieren - trommeln schadet nichts 73
Ersteigern Sie das Haus Ihrer Wahl 74
Der erste Schritt - Recherche 74
Der zweite Schritt - persönliche Begutachtung 75
Der dritte Schritt - das Gespräch mit der Bank 75
Der entscheidende Schritt - die Versteigerung 76
Der Makler - ungeliebt, aber oft unverzichtbar 76
Alles Verhandlungssache 77
Makler haben das Recht auf eine faire Bezahlung 78
Was Makler leisten können - und sollten 79
Selbst mit Makler suchen - warum nicht? 80
Kapitel 5 Auf Herz und Nieren prüfen 81
Die Lage 81
Stadt oder Land? 82
Zentrum oder Peripherie? 82
Wie Sie die richtige Lage für Ihr Traumhaus finden 82
Der unverzichtbare Blick ins Grundbuch 83
Kein Kauf ohne Besuch beim Nachbarn 86
Der Blick von außen 86
Der Blick von innen 87
Die unvermeidlichen Fleißaufgaben: Prüfen Sie Bebauungsplan und etwaige Infrastrukturprojekte 88
Die Pläne der Städte und Gemeinden - der Bebauungsplan 89
Brücke, Bundess
Contents
Uber die Autoren 7
Einfuhrung 19
Uber dieses Buch 20
Konventionen in diesem Buch 20
Was Sie nicht lesen mussen 20
Torichte Annahmen uber den Leser 21
Wie dieses Buch aufgebaut ist 21
Teil I: Auf in die eigenen vier Wande 21
Teil II: Das Traumobjekt finden und prufen 22
Teil III: Finanzieren: Jetzt geht es um die Kohle 22
Teil IV: Kaufen: Endlich meins! 22
Teil V: Vermieten: Die Immobilie als Kapitalanlage 22
Teil VI: Der Top-Ten-Teil 22
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 23
Wie es weitergeht 23
Teil I Auf in die eigenen vier Wande 25
Kapitel 1 Vom Traum bis zum Einzug: der Weg in die eigene Immobilie 27
Ich kaufe mir dann mal was Eigenes 28
Wann sich der Kauf einer Immobilie lohnt 28
Die Phase der Entscheidung 28
Bauen, bauen lassen oder doch lieber einen Altbau erwerben 29
Orientierungshilfen Internet-Plattformen, Nachbarn, Immobilienexperten 29
Warum Sie Ihre Wunschimmobilie unbedingt von allen Seiten prufen mussen 30
Pokern um den Preis die richtige Verhandlungsstrategie 30
Alles rund um die Finanzierung der eigenen vier Wande 31
Eine Immobilie kostet Tag fur Tag 31
Was Kosten spart Dammung, Heizung, Strom 31
Bausparer, Versicherungen, Staat es gibt noch mehr Geldgeber 33
Der Vertrag aller Vertrage 33
Jede Menge Papier der Kauf- beziehungsweise Bauvertrag 34
Schritt fur Schritt zum Eigentum 34
Die Immobilie als Kapitalanlage 35
Die Finanzen das Plus gegenuber dem Fiskus 35
Grosse Plane viele Herausforderungen 36
Drum prufe, wer sich langer bindet 37
Fiese Fallen 37
Kapitel 2 Warum sich der Kauf einer Immobilie lohnt 39
Der Run auf die Ballungsraume 39
Mieterland Deutschland 41
Mieten oder tilgen? 43
Was fur die Immobilie spricht 44
Was gegen eine Immobilie spricht 45
Endlich meins der unschatzbare Vorteil einer Immobilie 47
Teil II Das Traumobjekt finden und prufen 49
Kapitel 3 Welche Immobilie hatten Sie denn gern? 51
Die Grundsatzfrage: Haus oder Wohnung? 51
Und noch eine Grundsatzfrage: Neu oder alt? 53
Die dritte entscheidende Frage: Bauen oder bauen lassen? 56
Der Kunstler am Haus der Architekt 57
Weniger Stress, weniger Individualitat bauen mit Bautragern 61
Das Beste aus zwei Welten der Generalunternehmer 65
Hausbau von der Stange das Fertighaus 67
Auf einen Blick: Was spricht fur welche Form des Bauens? 67
Kapitel 4 Wie Sie die richtige Immobilie finden 69
Hunderttausende Immobilien warten auf Sie 69
Der Fundort Nummer eins das Internet 69
Schwarz auf weiss Anzeigen in Zeitungen 70
Selbst inserieren 71
Das schwarze Brett Aushange bei Banken und Maklern 71
Suchen Sie selbst Ihre Traumimmobilie 71
Fruhzeitig informieren der Besuch bei der Stadtverwaltung 71
Standig kommunizieren der Kontakt zu Multiplikatoren 71
Selbststandig recherchieren Fragen kostet nichts 72
Begrenzt plakatieren trommeln schadet nichts 73
Ersteigern Sie das Haus Ihrer Wahl 74
Der erste Schritt Recherche 74
Der zweite Schritt personliche Begutachtung 75
Der dritte Schritt das Gesprach mit der Bank 75
Der entscheidende Schritt die Versteigerung 76
Der Makler ungeliebt, aber oft unverzichtbar 76
Alles Verhandlungssache 77
Makler haben das Recht auf eine faire Bezahlung 78
Was Makler leisten konnen und sollten 79
Selbst mit Makler suchen warum nicht? 80
Kapitel 5 Auf Herz und Nieren prufen 81
Die Lage 81
Stadt oder Land? 82
Zentrum oder Peripherie? 82
Wie Sie die richtige Lage fur Ihr Traumhaus finden 82
Der unverzichtbare Blick ins Grundbuch 83
Kein Kauf ohne Besuch beim Nachbarn 86
Der Blick von aussen 86
Der Blick von innen 87
Die unvermeidlichen Fleissaufgaben: Prufen Sie Bebauungsplan und etwaige Infrastrukturprojekte 88
Die Plane der Stadte und Gemeinden der Bebauungsplan 89
Brucke, Bundesstrasse, Biotop Infrastrukturprojekte und ihre Folgen 91
Die unerlassliche Instandhaltungsrucklage: Lesen Sie unbedingt die Protokolle der Eigentumerversammlungen 92
Der wichtige Rat vom Gutachter: Lassen Sie Experten das Objekt checken 94
Kapitel 6 Was den Wert Ihrer Immobilie nachhaltig beeinflusst 97
Lage, Lage, Lage 97
Barrieren ade gelassen im Eigenheim alt werden 100
Okonomisch und okologisch: Die Energiebilanz ist heute das A und O einer Immobilie 102
Der Mindeststandard Niedrigenergie ist Pflicht 104
Das energieautarke Zuhause wenn die Vision Realitat wird 105
Kapitel 7 Prasentieren, praparieren, parieren: der Poker um den Preis! 107
Wertvolle Verhandlungsstrategien fur den Immobilienkauf 107
Pokern um den Preis 108
Zocken mit der Zeit 110
Geld sparen Makler ausspielen 111
Konkurrenz um das Objekt berucksichtigen 114
Teil III Finanzieren: Jetzt geht es um die Kohle 115
Kapitel 8 So viel Haus konnen Sie sich leisten 117
Kassensturz auf dem Konto 117
Mein Budget, meine Vorsorge was Sie nicht fur die Immobilie ausgeben durfen 121
Das Leben nach dem Beruf die Altersvorsorge 121
Krank fur den Rest des Lebens die Berufsunfahigkeit 124
Eine Versicherung fur Ihre Familie 126
Do it yourself die Muskelhypothek 127
Umfangreiche Recherche uppiges Sparpotenzial 127
Geschickte Hande viel Detailwissen 130
Hobby ade! Der Faktor Zeit 132
Ein professioneller Coach hilft 133
Wie sage ich es meiner Bank? 134
Bloss kein Sturz vom Dach! Warum eine Unfallpolice notig ist 136
Tante Gabi als Kreditgeber 137
Die Bank und ihre Konditionen 139
Die Bonitat kann ich oder kann ich nicht? 139
Die Schufa Schattenkonigin im Finanzreich 140
Erfolgreich, wohlhabend aber selbststandig 141
30 Jahre die gleiche Immobilie in einer anderen Welt 142
Kapitel 9 Was Sie alles bezahlen mussen 145
Der grosse Batzen der Kaufpreis 145
Die lastigen Zusatze die Kaufnebenkosten 146
Die Grunderwerbsteuer 147
Die Notar- und Gerichtsgebuhren 147
Die Maklergebuhren 147
Die Kaufnebenkosten auf einen Blick 148
Die unvermeidliche Gebuhr die Grunderwerbsteuer 149
Die Extra-Portion die Renovierung bei Gebrauchtimmobilien 152
Eine Immobilie kostet Tag fur Tag 155
Die kommunalen Gebuhren 155
Die Grundsteuer 158
Die Versicherungen 160
Die Energiekosten 162
Die alltaglichen Kosten fur eine Immobilie auf einen Blick 164
Die Rucklagen fur grossere Reparaturen 164
Die Rucklagen fur den Worst Case was tun bei Jobverlust und langerer Krankheit? 166
Kapitel 10 So reduzieren Sie einen Teil der Kosten 169
Regeln, Richtlinien, Rustzeug die Energiebilanz einer Immobilie 169
Wo Sie Kosten reduzieren konnen die drei grossen Energiesparer 172
Kuschlige Warme zum Wohlfuhltarif die Heizung 173
Hauptsache dicht die Dammung 178
Prickelnde Posten Warmwasser und Strom 181
Kapitel 11 Wer Ihnen das ganze Geld gibt: die Bank 185
Was Banken alles anbieten und wann welches Produkt sinnvoll ist 185
Alle Jahre wieder das Annuitatendarlehen 186
Volle Konzentration auf die Schulden das Tilgungsdarlehen 188
Alles auf einmal das endfallige Darlehen 189
5 Jahre, 10 Jahre, 15 Jahre das Lottospiel mit den Zinssatzen 189
Nix ist fix was fur und gegen einen variablen Zinssatz spricht 192
Die Extra-Rate warum die Sondertilgung so wertvoll ist 193
Vergleichen und verhandeln spart ein paar Tausender 195
Was die Bank so alles ausser Geld bekommt und was Sie geben sollten 197
Die Grundschuld 198
Die Risikolebensversicherung 199
Die Sicherungsabtretung 200
Das Garantieversprechen 201
Die Burgschaft 201
Viele Optionen begrenzter Spielraum 202
Banker scherzen nicht welche Rechte und Pflichten sich aus dem Geschaft mit der Bank ergeben 202
Kapitel 12 Wer Ihnen sonst noch Geld gibt 205
Der Bausparvertrag eine Besonderheit mit vielen Vorteilen 205
Wie funktioniert das Bausparprinzip? 206
Fur wen lohnt sich das Bausparprinzip? 211
Wie Lebensversicherungen zur Hausfinanzierung dienen 218
So hilft Ihnen der Staat beim Kauf einer Immobilie 220
Zinsgunstige Kredite von der KfW 220
Wenn der Burgermeister bei der Hausfinanzierung mithilft 225
Ein Zuschuss und Amen Geld vom Pfarrer fur die eigene Immobilie 226
Wohn-Riester als Finanzhilfe 229
Teil IV Kaufen: Endlich meins! 235
Kapitel 13 Der Vertrag aller Vertrage 237
Was alles in einen Kaufvertrag gehort 237
Die wesentlichen Inhalte des Kaufvertrags 238
Die wichtigsten Paragrafen auf einen Blick 239
Augen auf beim Wohnungskauf 241
Ein Bauvertrag ist speziell 246
Wofur stehen die AGB? 246
Und was bitte ist VOB? 247
Und wo steht, was da eigentlich gebaut wird? 248
Kapitel 14 Die letzten Schritte bis zum Eigentumer 251
Der Ernst beginnt der Termin beim Notar 251
Der Termin vor dem Termin 251
Eine Unterschrift fur sechsstellige Summen 252
Zug um Zug zum Eigentumer was nach Ihrer Unterschrift passiert 253
Wenn was schiefgeht 255
Gekauft ist gekauft gilt nicht immer 256
Auf dem Schlichtungsweg ins neue Haus 256
Der Poker um die letzte Rate 256
Wenn das Bauunternehmen pleitegeht 257
Teil V Vermieten: Die Immobilie als Kapitalanlage 259
Kapitel 15 Der andere Blick auf die Immobilie: welche Besonderheiten auf Anleger zukommen 261
Die wesentlichen Kriterien fur eine Immobilie als Kapitalanlage 261
Im Grunen, im Zentrum oder in landlichen Gefilden die Lage 263
Studenten oder Senioren fur welche Mieter ist Ihre Wohnung gedacht? 264
Wohin im Alter? Ab in die eigene Wohnung! 266
Die Miete immer im Blick wie Sie feststellen, ob sich eine Immobilie rechnet 267
Ein exakte Kalkulation ist die halbe Miete 267
Genaues Wissen uber den ortlichen Mietmarkt ist unerlasslich 269
Den Fiskus immer dabei welche Steuervorteile Sie einkalkulieren konnen 271
Ein Objekt und seine Nebenkosten so viel Steuer konnen Sie sparen 271
Aus alt mach neu mit Renovierungen lassen sich Steuern sparen 273
Kapitel 16 Die ungewohnte Rolle als Vermieter 275
So finden Sie den passenden Mieter 275
Was ein Mietvertrag alles enthalten muss 281
Auf welche Fallstricke Vermieter achten mussen 283
Teufel in schonen Gewandern die Mietnomaden 283
Zahlungsausfalle, Mullberge, Wohnungsschaden teure Hinterlassenschaften 285
Teil VI Der Top-Ten-Teil 289
Kapitel 17 Zehn Punkte, die Immobilienkaufer unbedingt beachten mussen 291
Ist das wirklich mein Ding? Warum Sie Ihr Wunschobjekt mit viel Bedacht auswahlen sollten 291
Reicht mein Geld fur die Traumimmobilie? Der Kaufpreis deckt langst nicht alle Kosten ab 292
Kalkuliere ich die Muskelhypothek exakt? Die grossen Folgen falscher Annahmen und unlosbarer Aufgaben 292
Kostbares Papier oder wertloser Fetzen? Der Kaufvertrag muss hieb- und stichfest sein 293
Machen Bautrager oder Handwerker alles richtig? Prufen Sie die Baufortschritte regelmassig 294
Sparen lohnt! Geben Sie sich nur mit der besten Energiebilanz zufrieden 295
Beobachten zahlt sich aus! Behalten Sie das Zinsniveau im Auge 295
Wie finanzstark ist der Bautrager? Warum Sie moglichst viel uber Ihren Partner wissen sollten 296
Ist noch Geld auf der hohen Kante? Bauen Sie ein Rucklagenpolster auf 297
Reicht das Geld nicht? Ziehen Sie die Rettungsleine rechtzeitig 297
Kapitel 18 Zehn Fallen, in die Sie nicht tappen sollten 299
Unrealistisch kalkulieren 299
Auf Gutachter und Experten verzichten 300
Zu niedrige Tilgungsraten festlegen 301
Die Extrakosten rund um das Baudarlehen ubersehen 302
Unter Zeitdruck agieren 302
Zu wenig Geld fur die Instandhaltung zurucklegen 303
Nur auf die eigene Menschenkenntnis vertrauen 304
Auf Sondertilgungen verzichten 305
Zu viele Kompromisse eingehen 306
Allein nur fur die Immobilie buckeln 306
Kapitel 19 Die zehn wichtigsten Internetadressen fur Immobilienkaufer 309
Stichwortverzeichnis 317
