エンベデッド・ファイナンスの衝撃―すべての企業は金融サービス企業になる

城田 真琴【著】

東洋経済新報社（2021/12発売）

• サイズ 46判／ページ数 231p／高さ 19cm
• 商品コード 9784492762585
• NDC分類 338.5
• Cコード C3034

出版社内容情報

　2015 年ごろから国内でもブームとなったフィンテックでは、数多くのスタートアップが誕生したほか、メガバンクや地銀、大手の証券・保険会社に加え、通信キャリアなども巻き込み、大きなトレンドとなった。
　本書のテーマである「エンベッデッド・ファイナンス」は、日本語では「組み込み金融」、「埋め込み金融」、あるいは「モジュラー型金融」などと呼ばれ、「金融以外のサービス提供企業（非金融企業）が、既存サービスに金融サービスを組み込んで金融サービスを提供する」ことを意味する。
　代表的なサービスとして、EC サイトが提供する「後払い（決済）」サービスなどが挙げられ、フィンテックの次の一大トレンドとして注目されつつある。エンベッデッド・ファイナンスに対する取り組みはフィンテック同様、欧米企業が進んでいるが、国内企業もメルカリ（メルペイ）の「ふえるお財布」（資産運用サービス）やファミリーマートによる消費者金融事業への参入など、動きが盛んになっており、2021 年以降、金融機関はもちろんのこと、小売・通信・サービス・航空・ＩＴといったさまざまな業界の企業を巻き込み、大きく進展していくと予想される。
　本書では、エンベッデッド・ファイナンスの定義、背景などの基本から、国内外の具体的なサービスの紹介、AFA の取り組み、金融/非金融企業それぞれが考えなければならない対応策など、さまざまな観点から世界的に大きな盛り上がりを見せているエンベッデッド・ファイナンスの世界を詳細にレポートする。

内容説明

小売・通信・サービス・ＩＴ…非金融企業が主役！金融構想なき会社は滅びる。決済、貸付、保険、投資、銀行の５業界は大激変！ＧＡＦＡが金融サービスを続々立ち上げ！テスラが自動車保険を自前で販売。アップルは独自カードで「帝国」拡大。フィンテック最新潮流、日本初の解説書。

目次

第１章　エンベデッド・ファイナンス（組み込み金融）とは何か？（変革が進む金融業界；コロナ禍がさらなる変革を迫る　ほか）
第２章　欧米のエンベデッド・ファイナンス（エンベデッド・ファイナンスの５領域；エンベデッド・ペイメント（組み込み型決済）　ほか）
第３章　ビッグテックも参入（フィンテック企業買収で国内金融市場に本格参入するグーグル；米国では銀行口座の提供を検討　ほか）
第４章　動き出した国内企業（「シナリオ金融」構想を掲げるＺホールディングス；組み込み型保険が先行　ほか）
第５章　エンベデッド・ファイナンスの将来（スーパーアプリ化するエンベデッド・ファイナンス；スーパーアプリはスマホ時代のポータルサイト　ほか）

著者等紹介

城田真琴［シロタマコト］
野村総合研究所ＩＴ基盤技術戦略室長。２００１年に野村総合研究所にキャリア入社後、一貫して先端ＩＴが企業・社会に与えるインパクトを調査・研究している。総務省「スマート・クラウド研究会」技術ＷＧ委員、経済産業省「ＩＴ融合フォーラム」パーソナルデータＷＧ委員、経産省・厚労省・文科省「ＩＴ人材需給調査」有識者委員会メンバーなどを歴任。ＴＶ出演も多数（本データはこの書籍が刊行された当時に掲載されていたものです）
※書籍に掲載されている著者及び編者、訳者、監修者、イラストレーターなどの紹介情報です。

感想・レビュー

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[KAZOO]

エンベデッド・ファイナンスとは「非金融企業が既存サービスに金融サービスを組み込んで提供する」ということが最近分かってきました。要はアメリカの様なフィンテック企業が日本では育たないのでどちらかというとこのようなことになるということなのでしょう。ただこれをもって日本の中小金融機関がやばくなるということではなく、様々な対応で非金融企業が決済を中心にこの分野に出てくるということなのでしょう。また預金に代わるポイントなども出てきますが、融資はやはり専門機関に任せないとだめだということだと思います。

2022/08/12

[Tenouji]

おぉ、銀行は既にAPIサービスを外部に提供しているのか。知りませんでした。金融サービスのあり方が大きく変わりそうですね。

2022/03/16

[でんがん]

エンベデッドファイナンスという聞き慣れない単語に惹かれて読んでみた。エンベデッドファイナンスとはサービスの動線状に金融サービスを組み込むこと。知らずに恩恵を授かっていたことに気付かされた。また、国内外の色々な取り組みが記されていて面白かった。最近流行りのBNPLについても知ることができてよかった。Googleが提供する金融サービスの計画が、既存の金融機関への配慮の結果、断念することとなったのは残念です。

2022/01/08

[Yuki2018]

個人客にとって店舗型銀行よりネット銀行の方が便利だし、非金融サービスにエンベッドされた金融サービスは更に利便性が高い。事業会社、フィンテック企業等のエネーブラー、ライセンスを持つ金融機関が協業してサービスを提供するのが標準形。ユーザーとしては大歓迎の動きだが、銀行員としては心配である。規制対応や日本的過剰要求に応える必要から既存銀行のシステムは恐竜のように巨大で小回りが効かず、時代についていける気がしない。本書の事例はあくまでリテールやB2Cに限定されているが、ホールセールでの動向も気になるところだ。

2023/11/04

[Yuichi Tomita]

2015 年頃に日本でもブームとなったフィンテックの影響の答え合わせのような本。 金融以外のサービスに金融サービスを組み込んで提供することをエンベデッド・ファイナンスと定義する。定義は新しいが中身は昔からあるものである。 結局、フィンテックサイドでは、toCにおいては大物はさほど出てこなかったように感じる。 本書でイネーブラーと言われる住信SBIだったり、フィナテキストのようなバックエンドのシステムを提供する会社が1番賢いような気がしてきた。NRIの評判の悪い投信のシステムも高いけど止めれんもんな。

2022/01/03